Эксперты и источники ведущих СМИ отмечают, что на рынке трансграничных платежей сформировался тренд на консолидацию.
После марта 2022 на рынке появилось огромное множество компаний разного толка, которых объединяло одно: они помогали частным лицам и компаниям проводить трансграничные платежи. До определенного момента количество этих компаний только росло, теперь же, можно наблюдать обратную динамику – платежи и переводы концентрируются либо вокруг крупных банков, как традиционным титанов платежного рынка, либо вокруг уже зарекомендовавших себя на этом рынке ранее компаний. Происходит это, как полагают аналитики, из-за того, что малые и средние предприятия не в состоянии сколько-нибудь точно оценить надежность агента, особенно когда речь идет о крупных сделках и комплексных маршрутах движения денег. Примерно так же ведут себя обеспеченные частные лица, у которых после событий 2022 года осталось заграничное имущество.
Стоит отметить, что опасения в части надежности платежных агентов полностью оправданы. Большое количество фирм - однодневок, сервисов, существующих только в мессенджерах, и тому подобных созданных «на скорую руку» компаний для переводов, зачастую не способны сколько-нибудь эффективно решать неизбежно возникающие у клиентов проблемы. И это даже в том случае, если подобные фирмы изначально не открыты для отмывания денег или совершения мошеннических схем.
В своей работе мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда нашими клиентам становятся люди, ранее обжегшиеся на недобросовестных агентах. Как и люди, кто приходит в 5КАРТ с «нерешаемой» проблемой, потому, что большинство платежных компаний «новичков», просто не в состоянии отправить деньги по нужному направлению.
После марта 2022 на рынке появилось огромное множество компаний разного толка, которых объединяло одно: они помогали частным лицам и компаниям проводить трансграничные платежи. До определенного момента количество этих компаний только росло, теперь же, можно наблюдать обратную динамику – платежи и переводы концентрируются либо вокруг крупных банков, как традиционным титанов платежного рынка, либо вокруг уже зарекомендовавших себя на этом рынке ранее компаний. Происходит это, как полагают аналитики, из-за того, что малые и средние предприятия не в состоянии сколько-нибудь точно оценить надежность агента, особенно когда речь идет о крупных сделках и комплексных маршрутах движения денег. Примерно так же ведут себя обеспеченные частные лица, у которых после событий 2022 года осталось заграничное имущество.
Стоит отметить, что опасения в части надежности платежных агентов полностью оправданы. Большое количество фирм - однодневок, сервисов, существующих только в мессенджерах, и тому подобных созданных «на скорую руку» компаний для переводов, зачастую не способны сколько-нибудь эффективно решать неизбежно возникающие у клиентов проблемы. И это даже в том случае, если подобные фирмы изначально не открыты для отмывания денег или совершения мошеннических схем.
В своей работе мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда нашими клиентам становятся люди, ранее обжегшиеся на недобросовестных агентах. Как и люди, кто приходит в 5КАРТ с «нерешаемой» проблемой, потому, что большинство платежных компаний «новичков», просто не в состоянии отправить деньги по нужному направлению.
Транзакционное неравенство. Кому можно доверить сопровождение ВЭД?
Справедливости ради, работа сервисов, не имеющих разветвленной партнерской сети из банков в различных юрисдикциях может нарушаться по независящим от них причинам. Недавние санкционные пакеты наложенные на РФ заметно усложнили работу именно небольших компаний, перерезая ранее сформированные цепочки финансовой логистике, а иметь несколько запасных маршрутов такие компании не в состоянии по очевидным причинам.
Как итог различные проблемы с транзакциями от невозможности целевого банка принять деньги, до «пропадания» отправленных денег. Напомним, что часто «русские деньги» банки в недружественных юрисдикциях принять не могут, или не хотят этого делать, без должного документального оформления, чтобы не попасть под вторичные санкции. Если у нас на подобные ситуации давно разработаны соответствующие алгоритмы решения (в том числе и через банки-партнеры из топ-10), то у мелких сервисов этих решений нет совсем, или они не могут исправить ситуацию за разумное время. Кроме того, не стоит забывать про усиление таможенного контроля. Последнее актуально как для покупающих товары за границей частных лиц, так и для бизнеса, ведущего ВЭД.
В подавляющем большинстве случаев, малые сервисы не в состоянии предоставить необходимые закрывающие документы. Если же какие-либо документы все же предоставляются, высока вероятность, что у таможенных и налоговых служб возникнут вопросы к этим документам, а это – трата времени, денег и работы юристов компании.
Для того, чтобы подобных накладок не происходило, крупные банки держат специалистов, обеспечивающих чистоту документооборота и проводят процедуры KYC («know your client», «знай своего клиента» прим. Ред.). Мы используем те же методы, а также помогаем нашим клиентам проводить платежи в рамках основной деятельности в едином комплексе(у нас есть специалисты сосредоточенные именно на сопровождении ВЭД юр. лиц). Это позволяет нам купировать возможные юридические проволочки до их появления, а не после.
Как итог различные проблемы с транзакциями от невозможности целевого банка принять деньги, до «пропадания» отправленных денег. Напомним, что часто «русские деньги» банки в недружественных юрисдикциях принять не могут, или не хотят этого делать, без должного документального оформления, чтобы не попасть под вторичные санкции. Если у нас на подобные ситуации давно разработаны соответствующие алгоритмы решения (в том числе и через банки-партнеры из топ-10), то у мелких сервисов этих решений нет совсем, или они не могут исправить ситуацию за разумное время. Кроме того, не стоит забывать про усиление таможенного контроля. Последнее актуально как для покупающих товары за границей частных лиц, так и для бизнеса, ведущего ВЭД.
В подавляющем большинстве случаев, малые сервисы не в состоянии предоставить необходимые закрывающие документы. Если же какие-либо документы все же предоставляются, высока вероятность, что у таможенных и налоговых служб возникнут вопросы к этим документам, а это – трата времени, денег и работы юристов компании.
Для того, чтобы подобных накладок не происходило, крупные банки держат специалистов, обеспечивающих чистоту документооборота и проводят процедуры KYC («know your client», «знай своего клиента» прим. Ред.). Мы используем те же методы, а также помогаем нашим клиентам проводить платежи в рамках основной деятельности в едином комплексе(у нас есть специалисты сосредоточенные именно на сопровождении ВЭД юр. лиц). Это позволяет нам купировать возможные юридические проволочки до их появления, а не после.
